Um was geht es?

Die Ratenbezahlung (oft auch Raten-Kauf bezeichnet) ist die Übereinkunft zwischen einem Gläubiger und einem Schuldenden: die Schuld (also ein Kredit) soll durch regelmäßige ("ratenweisen") Tilgungen beglichen werden. Die jeweiligen Raten werden dabei im vorhinein festgelegt. Beim Autokauf oder im Elektromarkt spricht man umgangssprachlich von "finanzieren" bzw "Finanzkauf". Zusätzlich zu der normalen Rate, die für die Rückzahlung des aufgenommenen Kredites verrechnet wird, wird i.d.R. (wohl in 99,99 %) noch ein Zinssatz fällig. Außerdem kommen oft noch Bearbeitungsgebühren hinzu. Der effektive Jahreszins gibt dann den Zinssatz an, der solche Gebühren gleich mit einberechnet hat. Er sollte also bei einer Kreditentscheidung von zentraler Bedeutung sein.

Bei Ratenkrediten ist es die Regel, nach Zeiträumen festgelegte Abzahlungen in konstanter Höhe zu leisten (Beispielsweise die Abzahlung eines bestimmten monatlichen Wertes jeweils spätestens zum 15. des Monat). Weniger verbreitet sind Raten mit nur zeitlicher Konkretisierung (z. B. Zahlung der Gesamtschuld bis zu einem bestimmtem Datum).

Formvorschriften zu Ratenkrediten stehen z. B. in § 492 Bürgerliches Gesetzbuch. Raten, welche nicht zurück gezahlt werden konnten, waren 2006 die häufigste Ursache für Privatinsolvenzen. Man sollte also stets mit Vorsicht abwägen, ob Kaufen auf Raten im Rahmen der finanziellen Möglichkeiten steht. Auch Risikofaktoren wie drohende Arbeitslosigkeit sollten berücksichtigt werden.

 

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